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保險業的數字化轉型

2019年06月17日 17:11

一直以來,保險公司通過提供退休、醫療及財產保障來造福社會,如果他們還能預防損失和鼓勵健康的生活方式,其社會價值將進一步得到提升。到不久前,保險業還一直是全球受顛覆程度最高的行業之一。

態度趨向樂觀

然而,技術變革的步伐及消費者行為的改變,引發了新一輪競爭,讓許多保險公司倍感不安。然而,有140位保險業CEO參與的《普華永道第22 期全球CEO調研》結果顯示,保險業對數字化轉型的態度,正從最初的焦慮開始趨向樂觀。

在新的風險模式中處于核心地位的智能交互,將客戶體驗提升到了新的層次。例如,智能設備讓保險公司能深入投保人家中,讓后者獲得實時監控和保障。這種關聯增強了投保人的信心,這對保險業務至關重要。

這種情緒轉變,主要表現為受訪者對技術變革的步伐和其他顛覆性因素的擔憂正在緩解。

挑戰仍然存在

然而,挑戰仍然存在。許多保險公司仍在試圖沖破傳統的枷鎖。

這種傳統及復雜性的束縛,不僅反映在技術上,也體現在了決策方式和工作機制上。頭部機構正努力將決策權從核心管理層下放至更貼近客戶的業務部門。但這種文化轉變需要時間。

轉型通常由技術主導,但成事在人。開發新的業務模式并參與所選生態圈的競爭,需要在數據、分析技術和人工智能方面有很強的競爭力。然而,隨著越來越多的操作實現自動化,機器無法復制的人文技能,包括創造力、同情心和領導力,成為更重要的差異化因素。

令人不安的是,超過80%的保險業CEO非常擔心(36%)或有些擔心(45%)技能短缺會給增長前景帶來不利影響。

相關數據正呈現了這些技能缺口對人才招聘成本,乃至持續創新、保持質量標準和/或客戶體驗能力的影響。

保險公司的成功一直建立在數據之上,數字化轉型和與之相關聯的客戶期望變化,凸顯了數據的價值。

調查結果顯示,超過 90%的保險業CEO認為數據在理解客戶偏好(97%)及制定企業風險管理決策(93%)方面非常重要。然而,持上述觀點的受訪者中,只有10%表示他們獲得的數據已較為全面;也僅39 %的受訪者認為業務風險相關的數據是完備的。另外,CEO們對始終無法實現內部數據共享也倍感無奈,這反映了保險公司在市場營銷、承保和理賠等環節仍然未打通。

未來開拓進取

保險公司如何加速轉型、收獲回報?普華永道建議可從五個方面進行努力。這些方面并不相互排斥,意識到并善用它們之間相輔相成,是取得突破的關鍵:

1. 重塑業務邊界

數字化轉型是深化客戶關系和掌握深入洞察的良機。如果希望以創新勝出,毫無疑問應將創新置于業務的中心,而不是將相關成果擱置在實驗室或孵化器內。

2. 嚴選生態圈。

隨著保險以外的商機越來越多,保險公司既是產品和服務的設計者也是直銷商。在這種情況下,如何結合固有的優勢和客戶資源,融入相應的生態圈顯得非常重要。

3. 優化舊系統,提效率、促增長

業務轉型不能一蹴而就,因此需要在新業務模式和舊系統平穩過渡之間取得平衡。

4. 重視人才培養

轉型離不開人才,如何建立激勵人才的文化?如何建設、購買或借用必要技能,彌補能力空缺?這是保險公司需要考慮的問題。

5. 加速落地實施

從業機構對顛覆的態度從恐懼轉為樂觀,為想要脫穎而出的公司創造了機會。行業變革的條件已經成熟,頭部機構正在躍躍欲試,在日益開放和互聯互通的環境中開創出一片新天地。

(本文首發于《經理人》雜志2019年06月刊)

  本文來源: 經理人網 責任編輯:sinomanager-li
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